Procedimiento completo para la reclamación de deudas transfronterizas en la Unión Europea: todo lo que debes saber

La reclamación de deudas transfronterizas en la Unión Europea es un procedimiento clave para los acreedores que necesitan cobrar deudas pendientes en otros países miembros. Este procedimiento, impulsado por el Reglamento (UE) Nº 655/2014 del Parlamento Europeo y conocido como Orden Europea de Retención de Cuentas (OERC), proporciona un mecanismo legal para garantizar que los fondos del deudor queden retenidos en sus cuentas bancarias, asegurando así que el acreedor reciba el pago debido. A continuación, te explicamos paso a paso cómo funciona este procedimiento, sus requisitos y beneficios clave.

¿Qué es la Orden Europea de Retención de Cuentas (OERC)?

La Orden Europea de Retención de Cuentas (OERC) es una medida cautelar destinada a facilitar el cobro de deudas en casos civiles y mercantiles dentro de la Unión Europea, siempre que exista un elemento transfronterizo en el caso. Esto significa que el acreedor o el deudor deben estar ubicados en países distintos o que la cuenta bancaria afectada se encuentre en otro Estado miembro. La OERC permite al acreedor bloquear los fondos de una cuenta bancaria del deudor en otro país de la UE para prevenir que esos activos sean retirados o transferidos, dificultando así la ejecución de la deuda.

Ventajas de la Orden Europea de Retención de Cuentas

El principal objetivo de la OERC es simplificar el cobro transfronterizo de deudas y agilizar el proceso, eliminando las barreras que surgen al lidiar con los sistemas judiciales de varios países. Este procedimiento ofrece:

Cobertura para acreedores de toda la UE: Cualquier persona o entidad con domicilio en un Estado miembro puede beneficiarse de esta medida para obtener el pago de su deuda en otro país de la UE.
Rapidez y eficacia: Una vez aprobada, la OERC permite la retención de fondos de manera inmediata, evitando que el deudor disponga de los activos que necesita el acreedor para cobrar su deuda.
Medida complementaria: La OERC es opcional y complementaria a las medidas cautelares nacionales, por lo que el acreedor tiene libertad de utilizarla según su conveniencia.

¿Cuándo y Cómo se Puede Solicitar la OERC?

Para obtener la Orden Europea de Retención de Cuentas, el acreedor debe presentar una solicitud al tribunal competente y cumplir con una serie de requisitos. Estos son los pasos clave para su obtención:

Presentación de la solicitud: El acreedor puede solicitar la OERC antes o después de iniciar el procedimiento judicial principal. Esta solicitud debe ir acompañada de pruebas sólidas sobre la deuda y el riesgo de incumplimiento por parte del deudor.
Competencia del tribunal: La OERC debe ser solicitada en un tribunal del Estado miembro donde se esté llevando el proceso judicial o en el país de residencia del acreedor si aún no se ha iniciado ningún procedimiento. En el caso de que el deudor sea un consumidor, solo se puede presentar la solicitud en el tribunal del Estado miembro donde reside el deudor.
Demostración del riesgo de incumplimiento: Uno de los requisitos esenciales para la aprobación de la OERC es que el acreedor demuestre que existe un riesgo real de que el deudor transfiera o retire los fondos de sus cuentas, dificultando así la ejecución de la deuda. Para esto, el acreedor debe presentar pruebas convincentes de que el deudor podría ocultar o dilapidar sus bienes.

Requisitos para Solicitar una OERC

La solicitud de la Orden Europea de Retención de Cuentas debe cumplir con una serie de requisitos específicos:

Documentación: La solicitud debe incluir una descripción detallada de las circunstancias que justifican la necesidad de la retención, el monto de la deuda y cualquier medida anterior que el acreedor haya intentado para cobrarla.
Caución: En algunos casos, se puede requerir al acreedor que deposite una caución para cubrir posibles daños al deudor en caso de que la retención sea injustificada.
Pruebas de crédito: El acreedor debe demostrar que la deuda es exigible y legítima, proporcionando evidencias documentales de la misma.
Fondos e interés: El acreedor puede incluir en su solicitud los intereses acumulados y las costas del proceso judicial.

Procedimiento de Obtención de Información sobre las Cuentas Bancarias del Deudor

Uno de los mayores desafíos en la reclamación de deudas transfronterizas es la identificación de las cuentas bancarias del deudor en otros países. Para facilitar esto, el reglamento prevé un mecanismo de obtención de información bancaria:

Solicitud de información: Si el acreedor desconoce en qué banco tiene cuenta el deudor, puede solicitar que el tribunal recabe esta información a través de una autoridad de información designada en el Estado miembro correspondiente.
Obtención de datos: Los países de la UE están obligados a establecer mecanismos que permitan a las autoridades obtener la información bancaria del deudor de manera eficiente y rápida.
Confidencialidad y protección de datos: La información obtenida solo se comparte con el tribunal y no se revela directamente al acreedor, garantizando así la confidencialidad del deudor.

Ejecución de la Orden y Derechos de Defensa del Deudor

Una vez que el tribunal aprueba la Orden de Retención, esta se ejecuta sin informar previamente al deudor, lo cual permite bloquear los fondos de forma efectiva sin riesgo de que el deudor los transfiera o retire. No obstante, el deudor tiene derechos de defensa y puede impugnar la orden después de su ejecución. Los principales derechos del deudor incluyen:

Impugnación de la OERC: El deudor puede presentar un recurso para revocar o modificar la orden si considera que no se cumplían las condiciones necesarias o si la cantidad retenida es desproporcionada.
Liberación de fondos: Si los fondos retenidos son superiores a la deuda o si se utilizan para cubrir necesidades básicas, el deudor puede solicitar la liberación de una parte de ellos.
Caución sustitutoria: En algunos casos, el deudor puede ofrecer una caución en lugar de los fondos retenidos, permitiéndole así acceder a su cuenta nuevamente.

Beneficios de Utilizar la OERC para Cobro de Deudas en la UE

Optar por la OERC en el cobro de deudas internacionales ofrece beneficios significativos:

Mayor seguridad para los acreedores: El procedimiento garantiza que los fondos del deudor no sean movilizados hasta que se resuelva el caso, protegiendo así el derecho del acreedor.
Procedimiento rápido y eficaz: Los plazos de resolución son más rápidos comparados con las medidas nacionales, permitiendo un cobro más ágil.
Aplicabilidad en toda la UE: Al ser un procedimiento armonizado, la OERC es reconocida y ejecutada en cualquier Estado miembro, sin necesidad de validaciones adicionales.

Preguntas Frecuentes sobre la Reclamación de Deudas Transfronterizas

¿En qué casos puedo solicitar la OERC? Puedes solicitar la OERC en cualquier deuda civil o mercantil en la que el deudor o sus cuentas bancarias estén en otro Estado miembro de la UE.
¿Qué sucede si el deudor no tiene fondos suficientes? Si el monto en las cuentas del deudor es insuficiente, la orden se aplicará solo sobre la cantidad disponible.
¿Puedo impugnar la decisión del tribunal? Tanto el acreedor como el deudor pueden impugnar la decisión en función de las pruebas y las circunstancias de cada caso.

Conclusión

La Orden Europea de Retención de Cuentas (OERC) es una herramienta poderosa para los acreedores que buscan cobrar deudas en otros países de la Unión Europea. Este procedimiento proporciona una medida preventiva que asegura que los fondos del deudor permanezcan bloqueados, facilitando así el cobro de la deuda y reduciendo los obstáculos transfronterizos. En definitiva, la OERC representa una solución eficaz y rápida para la gestión de cobros internacionales, ofreciendo a los acreedores una vía segura para proteger sus derechos en el mercado europeo.

Este proceso de reclamación de deudas es especialmente útil para empresas y personas con relaciones comerciales internacionales, permitiéndoles recuperar deudas pendientes de forma rápida, segura y legal en cualquier país de la UE.